去年这个时候还各地周游的周静，最近决心留在家乡——哈尔滨市延寿县做一名新农人。

　　今年春季，她看到某短视频平台推出“新农人计划”，便决定试一试。在此之前，她运营的某短视频平台账号以发布房车旅游视频为主，“粉丝”量颇多。她想借助“新农人计划”将自己的账号流量变现。

　　据周静的父亲介绍，今年他家的生活与往年大不相同，随时拍视频成为常态。由于有短视频平台流量加持，今年他家的收入增加了不少。

　　据了解，新农人是指具有科学文化素质、掌握现代农业生产技能、具备一定经营管理能力，以农业生产、经营或服务为主要职业，以农业收入为主要生活来源，居住在农村或城市的农业从业人员。

　　近年来，各地政府采取多种措施鼓励、引导新农人回乡创业。与周静有着相似经历的新农人还有很多，他们在创业路上既小有成就，又总会遇到一些麻烦。比如：周静想要扩大规模生产需要流转村里的土地，并签订长期流转合同，这是一笔大额支出。周静向当地多家银行咨询，只有2家银行可以提供小额信贷支持，如果想要获得大额且中长期的资金支持还需要有商品房作为抵押。

　　目前，我国约有1120万新农人及相关人群参与返乡创业，平均每个主体可以带动6至7人稳定就业、15至20人灵活就业。

　　解决新农人在创业过程中的融资难题。需要银行不断开发适合这一群体的信贷产品并提供针对性的服务。

　　创新信贷产品服务新农人

　　中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受采访时表示，银行应从如下几方面创新信贷产品，服务新农人：一是基于新农人建档数据及其他多维度数据，开发基于数据的信用贷款产品。二是与政府相关部门合作，开发政府担保基金或农业担保公司担保的贷款产品。三是与核心龙头企业合作，开发订单类供应链金融产品。四是开发针对新农人的人才贷、能人贷等信贷产品，对于有专利的新农人可使用专利权抵押。

　　农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅在接受采访时表示，银行业支持新农人群体，需要及时了解他们的创业规划和资金需求，针对不同情况，精准匹配信贷产品和服务政策。对于缺少抵押物的，可通过政策性融资或机构担保等机制形式，实施较大额度的信用贷款;对于新型农业经营主体资金需求大、回笼慢的情况，可设计产品让他们自主选择还款方式和贷款期限，循环使用信贷额度。

　　在创新信贷产品支持新农人融资方面，各地中小银行比较积极。他们依据区域特点和新农人需求开发产品。比如：山东安丘农商银行为新农人推出22款信贷产品，针对“新农人”的不同情况，精准匹配信贷产品和服务政策。对于缺乏抵押或有效担保的“新农人”，优先办理30万元以下夫妻双签“小额信用贷”、100万元以下“家庭亲情贷”等免担保纯信用贷款;对于额度需求较大的“新农人”，采用政府性融资担保机构担保的方式，为其发放“鲁担惠农贷”“潍担总对总”等政策性贷款，无需客户提供抵质押物及额外担保、贷款额度最高1000万元，还可享受利率优惠;针对创业初期且首次贷款的“新农人”，推出“首贷培植”贷款，利率低、放款快，期限最长3年，可循环使用，减少其融资成本;针对新型农业经营主体资金需求大、回笼慢的现状，推出“农民专业合作社贷”“家庭农场贷”“农业产业链贷”等定制化信贷产品，新型农业经营主体可根据经营周期和资金状况，自主选择还款方式和贷款期限，贷款期限最长可延长至5年，避免“一年一贷，一年一还”的资金周转困扰。

　　在办贷流程和服务模式上，安丘农商银行为“新农人”精简手续、优化流程，实行限时办结和无纸化办贷，借助智慧营销系统、抵押登记一站式办理服务窗口、征信自助查询机等功能齐全的金融服务端口提升办贷效率。目前，支行权限内信用贷款实现一天内放款，抵质押贷款三天内放款。同时，该行成立专业服务团队，由工作人员上门服务，实现贷款调查、审查、审批、发放全流程“无缝隙”办理。对已成功获取贷款资金的“新农人”，定期实地走访，动态掌握生产经营状况，根据实际需求合理增加授信额度、延长贷款期限，并提供支付结算、代收代缴等一揽子金融服务。截至目前，安丘农商银行已为168名“新农人”发放贷款4515万元，为245家新型农业经营主体发放贷款1.52亿元。

　　降低新农人融资成本

　　除了信贷的可得性，降低新农人融资成本也是各界关注的问题。今年以来，多地开启“新农人计划”，从政策、融资、担保等方面给予扶持。比如，湖北省采取“滚动实施、闭环管理”模式，按照“省级统筹、市负总责、县区执行”原则，将在湖北全省范围内遴选一批符合条件的初创型小微项目，每个项目提供免息借款2万元至5万元，借款周期1至2年。

　　杨海平认为，降低新农人创业贷款成本应从三方面入手：一是通过与政府有关部门合作，开发政府担保基金和农业担保公司担保贷款产品，降低风险成本。二是对接政府贴息及银行小微企业贷款利息收入减免等政策。三是通过运用人民银行支农支小再贷款及其他有关货币政策工具。

　　袁帅认为，银行业要在风险可控、流程严密、授权审慎的前提下，简化申请资料，创新办贷流程，实施精细管理，借助金融科技力量，开发审贷模式和服务方式，对新农人群体办理相关业务进行手续费减免等普惠政策，切实帮助降低新农人经营成本。