21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“牢牢把握防范化解金融风险这一永恒主题，把维护金融安全贯穿银行检查工作始终，坚决发挥现场检查‘特战先锋’作用，把检查资源优先投入重点领域和机构，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。”12月29日，金融监管总局银行检查局在学习中央金融工作会议精神时表示。

金融监管总局银行检查局拟订银行机构现场检查计划并组织实施；承担现场检查立项、实施和后评价等工作；提出现场检查意见，采取监管措施，提出行政处罚建议。

“应罚尽罚、罚没并重、双罚并举”

金融监管总局银行检查局表示，要守牢不发生系统性金融风险底线，严格执法敢于亮剑，有效防范化解金融风险。

对于何为“重点领域和机构”，金融监管总局银行检查局认为在三个方面：

一是聚焦“五篇大文章”。坚持金融服务实体经济这一根本宗旨和天职，引正路、堵邪门，打击统计造假、数据达标、弄虚作假、资金空转、违规收费和监管套利等违规行为，规范市场秩序，严肃市场纪律，推动资金流向科技创新、绿色发展、普惠小微、养老服务和数字经济等支撑高质量发展的重点领域和薄弱环节，以现场检查推动加快构建新发展格局，稳中求进、以进促稳，助力经济社会高质量发展。

二是突出重点机构和业务。紧盯中小银行机构风险，坚持快发现和稳处理相结合，向中小银行机构倾斜配置检查资源，以查促改，加快改革化险进程。加强对房地产调控政策落实情况的检查，引导银行机构支持“三大工程”建设，全力支持房地产平稳健康向新发展模式转型。重点关注地方政府融资平台新增贷款合规性，严控银行机构违规放贷、严查违规增加地方政府隐性债务。

中小金融机构、房地产、地方政府债务也是中央金融工作会议指出三大风险领域，并提出了相关的要求。

三是紧盯“三个关键”。金融监管总局银行检查局表示，深入整治金融市场乱象，聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，重点关注股东行为、高管履职、关联交易、负债业务、大额授信、异地投资、资管和其他表外业务等。

21世纪经济报道记者注意到，日前金融监管总局湖北局也发文表示，要聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，进一步强化非现场监管、现场检查、案件稽查、行政处罚等工作，持续加大违规机构和人员问责力度，把板子真正打准、打痛。

“对重大违法违规问题坚决零容忍，做到应罚尽罚、罚没并重、双罚并举，对重大金融风险制造者从严从重处罚。”金融监管总局银行检查局还表示。

日前金融监管总局发布的《行政处罚裁量权实施办法（征求意见稿）》也明确，对严重违反审慎经营规则，已经造成或者可能造成案件或者重大风险事件的等情形要依法从重处罚。

“教育千遍不如问责一遍”

中央金融工作会议指出，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，金融监管和治理能力薄弱。对此，金融监管总局银行检查局表示，要持续提升监管“四性”，以高质量的现场检查落实好“五大监管”任务。

一是加强检查谋划。找准现场检查服务监管中心工作的切入点，聚焦当前制约银行业高质量发展的突出问题及风险领域，加大左右上下央地联动，做到同责共担、同题共答、同向发力。以点带面，抓牢风险防范化解的主动权。切实把学习成果转化为谋发展的正确思路、推动落实的具体举措、解决问题的实际成效。

二是坚持查透查常。全力推动银行检查数字化走在前列，挖掘高标准智能检查实验室应用潜力，增强EAST数据抓取分析能力，发挥线上检查在监测分析跨地区、跨机构资金流向，穿透识别资金挪用、关联融资、债券投资、同业业务优势作用，精准打击各类隐匿性、交叉性、关联性风险。不断提高检查能力，运用好“总局大数据分析+属地局验证”“监管筛查疑点线索+机构内审核查整改”等多种模式，开展批量化、常态化的监测和检查，力求发现一个、解决一类，做到对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，把现场检查融入日常、抓在平常。

三是强化执法问责。金融监管总局银行检查局称，教育千遍不如问责一遍，持续做好检查后半篇文章，综合运用风险提示、监管约谈、行业通报、行政处罚等审慎性措施，做到警示一个、震慑一片，加强行刑衔接、央地协同，提高违法违规成本，真正把板子打准、打痛。“压实银行机构风险防控和内控合规主体责任，做到不敢违规、不能违规、不想违规，形成风险防控齐抓共管的良好工作局面。”金融监管总局银行检查局表示。

四是锻造人才队伍。不断提升全系统检查人才优势、技术优势、资源优势，依托智能检查实验室“全国金融系统劳模和创新人才工作室”平台，通过“揭榜挂帅”开展检查实战、岗位练兵、技能交流，选拔培养经过实战锻炼的“智能检查工匠”。加大“检查+EAST”融合力度，开展多种形式的系统应用及建模培训，培育数据思维、分享治数经验、提升用数能力，着力培养打造政治素养高、业务能力强、综合素质优的现场检查业务骨干和专业化领军人才。