由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的第二届明珠湾金融论坛12月16日-17日在广州南沙召开。论坛为期两天，主题聚焦“数字经济与资产管理：大湾区新趋势与新动能”。中国银行原行长李礼辉在主题演讲中提出五点建议提升大湾区财富管理竞争力路径。

第一是大专。大是大型金融机构为主，专是专业化。需要创新招商思路，谋划财富管理的大格局。比如大湾区落地设立财富管理专业机构，吸引具有财富专业特色的国际一流金融机构到大湾区设立分公司或者子公司，除了香港以外大湾区比如南沙也应该吸引更多的大专企业过来，形成头部金融机构为主的专业化财富管理体系，要支持创新投资、股权投资机构与专业各类金融机构开展市场合作，依法合规为投资企业提供融资服务，允许符合条件的个人开展证券投资咨询、期货交易咨询等业务。

第二是业务经营上力求硕博。博是深耕于广覆盖，硕是高价值高回报。利用数字技术普惠资产配置管理，优化金融投资、不动产投资、收藏品投资的资产结构和时序结构，实现持续性的管理。利用数字技术辅助财富传承管理高效协调家族金融，实现财产继承相关税务和法务的链接，应用数字技术辅助家族和企业财富再创造，促进家族投资增值，家族企业产业升级。例如支持保险资产管理公司在账户独立、风险隔离的前提下向境外发行以人民币计价的资产管理产品。风险可控前提下探索建立不动产股权作为信托资产的信托财产登记机制，优化资本项目下负面清单管理模式，扩大本外币银行结算账户试点，提升资金跨境流动便利性。

第三是技术创新力求高中，高是引领创新，占领高地，中是接地气的中国方案。这就要求稳妥推人工智能创新和应用，不断完善以市场需求为核心的数字化技术方案。比如建立客户细分和差异化定价系统，培育市场竞争力，提高投入产出比，建议面向高净值人群服务管理系统，为家族和企业家提供个性化、定制化的投资解决方案和投资机会，建立财富管理AI助理，提供更多关于客户定制见解和定制方案，提高销售和顾问的服务品质和工作效率，建立资产负债管理引擎，实现关联关键岗位之间的高效协调，提高管理基金之间的资金流动性，建立AI产品开发系统，提高产品的专业和适应性，更好满足市场的需求。

第四是风险管控方面力求初小。初是有能力把风险消灭在萌芽状态，小是实现风险概率和风险成本最小。这就要求加快智能金融的监管创新，例如之法律法规，明确智能金融和参与方的责任边界，包括智能金融监管的基本原则、监管机构的职责和权限、金融机构的智能金融业务规范，建立穿透式一体化跨区域的智能金融协同监管系统。

第五，积极参与构建数字经济的国际规则，加强智能金融国际监管协作和交流，在全球规则的建设中争取话语权。在全球标准就数字经济人工智能标准的制定过程中争取中国的定位权。（全景网）