稳楼市的政策工具箱中，公积金在为居民安居减负方面发挥了关键作用。

《中国银行保险报》记者注意到，近日，全国范围内公积金贷款优化政策密集出台。其中，提高贷款额度、放宽公积金使用范围、引入代际互助成为新趋势。

据中指研究院不完全统计，今年以来，全国陆续发布公积金优化政策约400条。未来，公积金政策或更多与支持多孩家庭、改善性住房需求相结合，并加大支持力度。

额度提升 范围拓宽

相对于个人住房商业贷款而言，住房公积金贷款利率更低，更具普惠性。进一步提高公积金贷款最高申请额度，无疑有助于为老百姓减轻购房负担。

《中国银行保险报》记者梳理发现，11月以来，包括广州、深圳、武汉、贵阳、洛阳在内的多个城市相继发文，明确提高公积金贷款可贷额度或对调整最高贷款额度征求意见。

如，贵阳市住房公积金管理中心明确，今年12月1日至2025年12月31日，无论是单缴存人、双缴存人家庭，还是购买首套房、二套房，住房公积金最高贷款额度统一提高至100万元，多子女家庭由100万元提高至120万元，首次在贵安新区购房的最高可贷144万元。

广州住房公积金管理中心近日宣布，使用住房公积金贷款购买自住房的，一人申请贷款的最高额度由70万元调整至80万元，两人及以上共同申请贷款的最高额度由120万元调整至160万元。对于二孩及以上家庭，公积金贷款申请额度还可上浮40%，最高能达到224万元。这已是广州公积金年内第二次提额。

深圳公积金中心也于近日发布通知明确，提高住房公积金贷款最高额度。其中，职工个人申请公积金贷款，最高额度由现行的50万元提高至60万元；家庭共同申请公积金贷款，最高额度由现行的90万元提高至110万元。购买首套住房、多子女家庭购买住房、购买深圳保障性住房，公积金贷款额度还能进一步上浮。

除了提高贷款额度，目前部分城市公积金贷款的使用范围也更加多元，从只能用于还房贷、还房租向付首付、付房屋改造相关费用延伸。

重庆市住房公积金管理中心近日明确，缴存人家庭自11月28日起可申请提取住房公积金用于支付购房首付款。

为进一步帮助新市民、青年人解决住房问题，安徽马鞍山宣布，未来两年内购房者及其配偶提取公积金支付购房款仍不足的，支持双方父母、子女一次性提取住房公积金用于帮助支付购房款。符合一定条件的新市民、青年人还可以申请全额提取住房公积金用于支付房租。

江苏镇江等地则拓展了加装电梯公积金提取覆盖范围。据镇江市住房公积金管理中心有关业务负责人介绍，职工自住住房电梯新建或者更新改造的，职工本人、配偶及双方父母都可以申请提取住房公积金。

公积金贷款利率还会降吗？

在稳楼市的大背景下，如今，住房公积金“量升”已成为趋势，未来在“价降”上是否还有进一步优化的空间？

今年5月，中国人民银行曾发布通知，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%；5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。根据通知，2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款将自2025年1月1日起执行新利率。

近期，随着5年期以上LPR（贷款市场报价利率）下行，商业个人住房贷款利率下降明显，部分城市商贷利率下探至“2”字头，甚至出现与公积金贷款利率“倒挂”情况，引发市场广泛关注。对于公积金利率是否应进一步下行以保持“利差”的讨论也声量渐起。

不过，目前部分城市商业个人住房贷款利率已重新上调。杭州地区一国有大行信贷人员就向《中国银行保险报》记者证实，目前该市首套房新发放贷款利率不得低于3.1%，较此前已有所上浮。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，近期，多个城市新发放的房贷利率已重回“3”字头，上调幅度在5至20个基点之间，房贷利率下限回升至3%至3.1%。首套与二套、商业贷款与公积金贷款之间的利率差距逐步拉开，彰显出公积金贷款的普惠性优势，力求满足不同购房群体的差异化需求。

中国银行研究院研究员叶银丹表示，当前个别地区商业个人住房贷款利率已处于较低水平，这可能使得公积金贷款吸引力有所降低。在这种情况下，未来公积金贷款利率可能随之下调从而保持一定竞争力，继续发挥其支持中低收入群体购房的作用。但考虑到当前公积金贷款利率已在较低水平，未来下调幅度可能不会太大。